近年來，作為最早開啟數字化轉型的城商行之一，重慶銀行以數字化轉型作為自身發展的重要支點，始終堅持走符合自身資源稟賦的數字化轉型發展道路：深耕大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、5G等前沿技術，加速推進包括戰略統籌、基礎平臺、數字信貸、數字風控、數字運營在內的“五線”創新路徑，構建起全面數據化、智能化管理體系，在加速擁抱金融科技的同時，持續輸出金融科技能力，反向賦能區域經濟社會高質量發展。

構建敏捷反應生態體系??數字創新全面開花

2022年7月，在全國73家金融機構的150個案例參與評選的“2022第三屆中小金融機構數智化轉型優秀案例評選”中，重慶銀行一舉囊括“數智化創新先鋒”、“專家好評TOP10優秀案例獎-星鏈智慧營銷平臺”、“數據智能應用創新優秀案例獎‘數證智簽’全棧式窗口服務系統”等7項大獎，成為獲獎最多、獲獎面最廣的城商行。

自重慶銀行以“好企貸”數字信貸開啟探索之路至今，數字化創新項目先后榮獲了國家級、地方級、行業級獎項60余項，10余項入選國家金融科技應用試點、市屬國有重點企業創新項目庫等。

多年來，重慶銀行堅持業務價值導向、打破部門間、條線間組織邊界，構建起與數字化轉型相匹配的敏捷反應生態體系。該行將數字化轉型作為“一把手”工程，成立了以董事長為組長的數字化創新領導小組，近20個部門協同參與，建立起跨條線和部門協同創新的長效機制。同時，探索建立了數據治理聯合團隊、數字化信貸創新項目組、數據實驗室等敏捷化組織，開展重點攻關，再造業務流程，迭代產品模式，促進業務與技術深度融合，形成穩態與敏態有機結合的雙模創新驅動機制，提升跨部門、跨條線的協同協作能力和研發創新能力。

為了打破因各部門條線職責、權限、分工不同造成的數據壁壘，重慶銀行打造了“瞰云”一站式智能化數據門戶，通過集成內外部數據資產、大數據平臺、智能數據分析平臺、報表平臺等一眾數據平臺，讓數據互聯共享?！邦啤睌祿T戶自2022年2月運營以來，已發揮出管理和流程優化等企業價值，數據分析權限申請周期由過去的1至2個月縮減到1至2周。

此外，為切實解決經營管理中的痛點和具體業務場景中的難點，重慶銀行廣泛開展了大數據、金融科技等專題培訓，強化全員認識數據、管理數據、運用數據的行為習慣，使業務、技術和數據深度融合，協同并進。如今，重慶銀行數字化創新工作正經歷從金融科技條線牽頭搭臺到業務部門、管理部室全面開花的蝶變。

打造全場景數字運營模式??用戶體驗持續提升

今年，重慶銀行推出全新的微信銀行“金融大廳”綜合服務，手機銀行通過不斷強化金融科技的應用，推出數字人民幣、非稅繳納、紓困貸等服務。在服務拓展的同時，打通微信銀行與手機銀行的客戶體系，推出服務體驗一致的“雙平臺”線上金融服務渠道，打造特色普惠便民和財富開放“新名片”。并持續完善手機銀行、微信銀行、小程序、網上銀行、電子支付五大渠道的協同服務機制，為零售客戶提供一體、全方位的數字化服務，提升客戶服務效率。

在服務小微企業方面，數字信貸已成重慶銀行普惠信貸增長“主力軍”。該行推出的數字信貸產品“好企貸”系列，實現從申請、測算、簽約、放款到還款全流程線上作業，從貸款申請到放款最快24小時，3分鐘出具審批結果。經過6年迭代，逐步擴展到科技創新、鄉村振興、外貿出口等12個應用場景、51款數字信貸產品，累計投放貸款超330億元，服務客戶數近6萬戶。

在落實智慧服務方面，重慶銀行以數據洞察能力和互聯網全渠道布局作為轉型核心，快速響應、貼近用戶需求，提供更便捷的智能服務。該行持續升級巴獅數智移動銀行，推廣智能化服務體系“渝鷹link”，打造數字化運營平臺“云帆”，與手機銀行、網上銀行、微信銀行共同構成一體化數字運營體系，依托大數據、智能決策引擎、客戶標簽畫像等數字化技術，為超過300萬線上客戶提供“千人千面”的產品及服務。

探索數字化風控體系 ?守好金融安全底線

近年來，隨著數字化轉型深入發展，重慶銀行深刻認識到金融數字化轉型的同時必須要牢牢守住安全底線，不斷提高數字風險防控水平。該行在授信政策調整、客戶精準服務、業務風險監測、流程數字管控、審計智能分析、反洗錢風險識別、員工行為管理等領域逐步形成了全業務線、全流程化的綜合數字風險管控體系，打造出集發展與風險防控為一體的“數字感知大腦”，有效提升全行金融服務供給效率與內控管理質效。

重慶銀行自主研發的支撐多場景業務與內控管理應用的數字化風控系統——“風鈴智評”，基于知識圖譜技術對大中型企業及其關聯關系進行“畫像”，打通銀行內外的工商、交易、擔保、財務等10大類上千種海量數據，構建起以企業關聯授信模型、集群風險模型、交易分析模型、財務粉飾模型、貸款監測模型等多視角、多維度的風險分析模型，勾勒產業鏈圖譜，穿透企業之間的隱蔽關系，已廣泛應用于信貸全流程、風險管理、內部審計、資產保全、反洗錢等領域。通過“風鈴智評”，改善了以往決策靠經驗、控制靠人力的業務風險防控模式，構筑起一道可以廣泛應用于銀行業務全生命周期與內控管理的智能“防火墻”。

值得一提的是，重慶銀行還試運行普適性行業風險評分模型，精準調節授信額度；全面推廣“好企看看”，構建線上線下協同的客戶篩選與多角度風險洞察，生成企業信用報告3萬余份。

重慶銀行相關負責人表示，未來，將繼續大力探索數字化創新模式，聚焦銀行業、企業及民眾所需，深化金融科技應用，將數字化創新與服務實體經濟、踐行普惠金融、加強風險管理等深度融合，在加快自身可持續、高質量發展的同時，深度賦能區域社會經濟建設，進一步增強金融消費者獲得感、安全感、幸福感。（胡虹、鄭蓓蓓）

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